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Les 5 étapes pour l’obtention d’un crédit immobilier

Vous venez de signer un compromis de vente pour le logement de vos rêves ? Vous avez quelques semaines pour obtenir un prêt immobilier, signer le contrat avec l’établissement prêteur et finaliser l’acte de vente. Suivez ces 5 étapes qui vous permettront de contracter cet emprunt et vous mèneront jusqu’aux portes de votre nouvel(le) appartement ou maison.

1. Trouver la bonne offre

Une fois votre logement trouvé, et le compromis de vente signé avec le propriétaire, la première étape consiste à repérer l’offre de prêt qui vous correspond. Faites jouer la concurrence entre les banques afin d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt. Posez-vous les bonnes questions : combien emprunter ? À quel taux ? Sur quelle durée ? Adressez-vous à des spécialistes du crédit immobilier, comme le site Vousfinancer, dont les experts se chargeront de vous trouver l’offre la plus avantageuse. Né négligez pas cette étape essentielle : elle déterminera le montant de vos mensualités sur les 15, 20, voire 30 prochaines années.

2. Constituer son dossier de demande de prêt immobilier

Un ensemble de pièces justificatives doit être réuni pour être présenté à l’établissement prêteur :

·      Les deux derniers avis d’imposition

·      Un contrat de travail

·      Les trois derniers bulletins de salaire

·      Les trois derniers relevés de compte

·      Un justificatif de domicile

·      Un compromis de vente…

Veillez à avoir un ratio d’endettement le plus proche possible de zéro, en soldant (ou en regroupant, le cas échéant) vos emprunts à la consommation et autres dettes. Le fait de n’avoir pas de découverts récents sur vos relevés de compte, et de montrer un profil de bon épargnant, jouera en votre faveur. En d’autres termes, votre dossier sera mieux reçu si vous êtes « fourmi » plutôt que « cigale ». Vous trouverez ici tous les conseils nécessaires afin de présenter un bon profil aux banquiers.

3. L’accord de principe

Si votre dossier est accepté, la banque vous communique son accord de principe : c’est la condition sine qua non à la poursuite de votre achat. Dans une majorité des cas, la banque prêteuse vous demande de domicilier vos revenus chez elle, sur un compte ; cette pratique courante n’est pas une obligation légale. Mais il est toujours possible d’en profiter pour négocier un meilleur taux en échange, par exemple.

4. Relire et réfléchir

Le contrat officiel de prêt immobilier, remis par la banque, contient tous les détails de l’offre. Il vous est fourni par l’établissement prêteur et doit être relu dans sa totalité. Une fois le contrat signé, vous disposez d’un temps de réflexion : 10 jours incompressibles pendant lesquels il est possible de vous rétracter. Utilisez-les à bon escient pour lire et relire votre contrat.

5. Finalisation

Si vous acceptez la proposition de prêt, vous n’avez plus qu’à la renvoyer, signée, par courrier recommandé à l’établissement prêteur. Vous pouvez désormais finaliser l’acquisition de votre bien immobilier auprès d’un notaire, qui vous transmettra ensuite votre titre de propriété.

Bonus : l’assurance crédit immobilier

La souscription d’une telle assurance n’est pas obligatoire, mais l’établissement prêteur peut l’exiger. En outre, comme il est expliqué dans cet article, une assurance prêt immobilier peut vous permettre de faire baisser le coût de l’emprunt, car cette garantie rassure les banques : en effet, les assurances décès, invalidité et incapacité de travail assurent d’un remboursement des mensualités à votre place en cas de sinistre personnel.

Il est toutefois plus avantageux d’aller souscrire une assurance crédit immobilier ailleurs que dans l’établissement prêteur, du moins si vous présentez un profil comme n’étant pas « à risque » (à savoir : moins de 40 ans, non fumeur, pas de profession dangereuse ni de pratique d’un sport extrême).

Vous connaissez maintenant toutes les étapes indispensables à l’obtention d’un crédit immobilier. C’est désormais à vous de jouer !